Pradhan Mantri Mudra Loan Yojana | प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना
Pradhan Mantri Mudra Loan Yojana | प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना 2020 | Mudra loan scheme | mudra yojana loan | मुद्रा ऋण के लिए दस्तावेज | पीएम शिशु मुद्रा | PMMY
भारत सरकार ने गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि सूक्ष्म और लघु उद्यमों को सस्ती ऋण प्रदान करने के लिए 8 अप्रैल 2015 को प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) नामक एक प्रमुख योजना शुरू की। MUDRA ऋण(Mudra loan) का एक प्रमुख उद्देश्य औपचारिक दर्शकों को औपचारिक वित्तीय तह के तहत लाना था।
Table of Contents
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (MUDRA) क्या है? |
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड, MUDRA, रुपये के लिए एक पुनर्वित्त संस्थान के रूप में बनाया गया एक पूर्ण रूप है। वाणिज्यिक बैंकों, आरआरबीएस, सहकारी बैंकों, एनबीएफसी और एमएफआई आदि के माध्यम से पात्र उद्यमों के लिए अधिकतम 10 लाख। उधारकर्ता संस्थानों की निकटतम शाखाओं से संपर्क कर सकते हैं या MUDRA योजना के तहत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं या ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
Pradhan Mantri Mudra Yojana की उत्पत्ति:
कृषि के बाद देश में सबसे बड़ा आर्थिक क्षेत्र गैर-कॉर्पोरेट सूक्ष्म उद्यमों में शामिल है, जो 50 करोड़ भारतीयों के जीवन को प्रभावित करने वाले लगभग दस करोड़ रोजगार के अवसर पैदा करता है। वे मुख्य रूप से विनिर्माण, व्यापार, प्रसंस्करण और सेवाओं में लगे हुए हैं, और उद्यमों को मोटे तौर पर मालिकाना या स्व-खाता उद्यमों (OAE) के रूप में वर्गीकृत किया गया है।
स्पष्ट रूप से, इस क्षेत्र को देश का आर्थिक क्षेत्र माना जाता है, फिर भी इसे दुनिया में सबसे बड़ा अपमानित व्यापार इको-सिस्टम माना जाता है। 2013 के एनएसएसओ सर्वेक्षण ने ओएई को 5.77 करोड़ इकाइयों में रखा है, जो औपचारिक वित्तीय क्षेत्र के दायरे से परे है और क्रेडिट सुविधाओं का आनंद नहीं ले रहा है।
PMMY के तत्वावधान में MUDRA योजना का उद्देश्य इस विशाल क्षेत्र को संस्थागत ऋण के तहत रखना है, उन्हें रोजगार और GDP विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण में बदलना है। निम्नलिखित डेटा सूक्ष्मजीव क्षेत्र के महत्व और जीडीपी में इसकी संभावित भूमिका के संकेत हैं।
भारत में माइक्रो एंटरप्राइज सेक्टर को परिभाषित करने वाले व्यापक पैरामीटर
क्षेत्र की भौगोलिक संरचना | Geographical structure of the region
| ग्रामीण(Rural) | 54% |
| शहरी(Urban) | 46% |
व्यवसाय गतिविधि में संलग्नता द्वारा स्वयं खाता उद्यमों की संरचना
| विनिर्माण(manufacturing) | 30% |
| सर्विस | 34% |
| व्यापार | 36% |
प्रधान मंत्री MUDRA लोन योजना के मुख्य लाभ | Key Benefits of Prime Minister MUDRA Loan Scheme
- आय सृजन में लगे सूक्ष्म और लघु उद्यम ऋण सुविधाओं के विस्तार के प्रमुख लक्ष्य हैं।
- उधारकर्ताओं को मुद्रा ऋण लेने के लिए कोई संपार्श्विक या सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
- ऋण लेने के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है।
- वित्त पोषित और गैर-वित्त पोषित श्रेणी के लिए ऋण प्रदान किए जाते हैं, जो धन के उपयोग में लचीलेपन के एक तत्व को प्रेरित करते हैं।
- लोन टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट सुविधा, लेटर ऑफ क्रेडिट या बैंक गारंटी के रूप में हो सकता है, इस प्रकार जरूरतों की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करता है।
- मुद्रा ऋण योजना में कोई न्यूनतम राशि नहीं है।
Prime Minister MUDRA Loan Scheme मिशन:
प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण का मिशन स्टेटमेंट एक समावेशी मूल्य आधारित उद्यमशीलता संस्कृति बनाना है जो वित्तीय सुरक्षा और सफलता प्राप्त करने के लिए वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी में स्थायी है।
Prime Minister MUDRA Loan Scheme की संरचना:
यह शुरुआत में SIDBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में 1000 करोड़ रुपये की अधिकृत पूंजी और Rs.750 करोड़ की देय पूंजी के रूप में बनाई गई थी।
MUDRA का महत्वाकांक्षी चरित्र परिभाषित गतिविधियों में लगे सूक्ष्म उद्यमों को विकसित करने और पुनर्वित्त करने के लिए प्रमुख जिम्मेदारी के साथ व्यापक है और वित्तीय संस्थानों का समर्थन करता है जो MUDRA ऋण योजना के विस्तार के व्यवसाय में हैं।
इस प्रयास में, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना देश में सूक्ष्म वित्त की सुविधा के लिए क्षेत्रीय और राज्य सूक्ष्म स्तर पर ऋण संस्थानों की परिकल्पना करती है।
खैर, सूक्ष्म वित्त पर जोर एक आर्थिक विकास उपकरण को बढ़ावा दे सकता है जो जीवन को बनाए रखने के पर्याप्त अवसरों के साथ समाज के सबसे निचले स्तर तक ऋण, वित्तीय साक्षरता, रोजगार सृजन और सामाजिक समर्थन का प्रावधान करता है।
Pradhan mantri mudra loan yojana 2020 Details: | प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण योजना 2020 विवरण:
प्रधान मंत्री ऋण के तहत ऋण सुविधाओं के प्रकार का नाम एक उद्यम के विकासात्मक चरणों और स्वीकृत ऋण की राशि का विचारोत्तेजक है। व्यापार को व्यवहार्य बनाने वाले निर्दिष्ट मानदंडों के आधार पर MUDRA ऋण की तीन श्रेणियां हैं।
-
शिशु:
यह ऋण उन उद्यमियों के लिए है जो एक व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या एक को स्थापित करने की प्रक्रिया में हैं। इस श्रेणी के तहत स्वीकृत अधिकतम ऋण रु। यह 50000 है। ऋण के मूल मानदंड हैं:
- मशीनरी के लिए वित्त उपलब्ध कराना।
- मान्य उद्धरण और आपूर्तिकर्ता विवरण आवश्यक हैं।
-
किशोर:
MUDRA योजना के तहत, ऋणों की इस श्रेणी को उन लोगों को लक्षित किया जाता है, जो नई निधियों के प्रचार के माध्यम से अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं। इस प्रकार, इस श्रेणी के तहत स्वीकृत ऋण रु। 5001 से 5 लाख रु। इस ऋण का लाभ उठाने के लिए मुख्य आवश्यकताएं हैं:
- पिछले दो वर्षों की वर्तमान बैलेंस शीट।
- बैंक खाता विवरण।
- आय और बिक्री रिटर्न।
- चालू वर्ष के लिए अनुमानित बैलेंस शीट।
- परियोजना की तकनीकी और आर्थिक व्यवहार्यता।
-
तरुण:
पीएमएमवाई के तहत तीसरे प्रकार का ऋण उन उद्यमियों के लिए है जो अच्छी तरह से फंस गए हैं और खुद को व्यवसाय में स्थापित कर चुके हैं और अभी भी आगे की वृद्धि या विविधीकरण की तलाश कर रहे हैं। इस प्रकार के ऋण के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत स्वीकृत ऋण 500001 रुपये से लेकर 10 लाख रुपये तक है। उच्चतम राशि MUDRA योजना के तहत कवर की गई है, आवश्यकताएं अन्य दो ऋणों की तुलना में अधिक कठोर हैं। कुछ प्रमुख आवश्यकताएं हैं:
- किशोर मुद्रा ऋण के लिए सूचीबद्ध सभी आवश्यकताएँ।
- पता और पहचान प्रमाण।
- जाति प्रमाण पत्र, यदि आरक्षण के लिए योग्य है।
MUDRA ऋण योजना की अन्य विशेषताओं को संक्षेप में प्रस्तुत किया जा सकता है:
- MUDRA ऋण तीन प्रकार के होते हैं।
- कोई न्यूनतम ऋण राशि नहीं है।
- अधिकतम ऋण राशि 10 लाख रुपये है।
- ऋण के लिए संपार्श्विक की कोई सुरक्षा नहीं है।
- कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है।
- क्रेडिट सुविधा मुख्य रूप से गैर-कॉर्पोरेट गैर-कृषि उद्यमों तक फैली हुई है। हालांकि, मत्स्य पालन, खाद्य प्रसंस्करण और बागवानी जैसी संबद्ध सेवाओं में शामिल कृषि क्षेत्र के उद्यम कुछ नाम रखने के लिए पात्र हैं।
MUDRA ऋण आवेदन के लिए पात्रता | Eligibility for MUDRA loan application
निम्नलिखित श्रेणियों के अंतर्गत आने वाले उद्यमों और संस्थाओं में MUDRA ऋण पात्रता(MUDRA loan eligibility) शामिल है।
सभी गैर-कॉर्पोरेट गैर-कृषि उद्यम।
मुख्य रूप से विनिर्माण, व्यापार और सेवाओं के माध्यम से आय सृजन में लगे हुए हैं।
जहां क्रेडिट की आवश्यकता अधिकतम रु .10 लाख या उससे कम है।
1 अप्रैल 2016 से संबद्ध कृषि सेवाओं में संलग्न।
MUDRA ऋण ब्याज दर: MUDRA loan interest rate
MUDRA ऋणों पर लागू ब्याज दर निम्नलिखित ब्रेक-अप के साथ RBI द्वारा परिभाषित MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ लेंडिंग रेट) पर आधारित है।
रु। ५०००० तक:
माइक्रो एंटरप्राइजेज: एमसीएलआर + एसपी
लघु उद्यम: (एमसीएलआर + एसपी) + बैंक लोड
Rs.50000 से ऊपर Rs.2 लाख तक:
माइक्रो एंटरप्राइजेज: (MCLR + SP) + बैंक लोड
लघु उद्यम: (एमसीएलआर + एसपी) + बैंक लोड
Rs.2 लाख से ऊपर, Rs.10 लाख तक:
माइक्रो एंटरप्राइजेज: (MCLR + SP) + बैंक लोड
लघु उद्यम: (एमसीएलआर + एसपी) + बैंक लोड
प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण योजना के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:
-
क्या MUDRA ऋण आवेदन पत्र ऑनलाइन जमा किया जा सकता है?
हां, आप आधिकारिक वेबसाइट मुद्रा लोन – www.mudra.org.in पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, लेकिन बिजनेस लोन लागू करने के लिए आपके पास उचित व्यवसाय योजना होनी चाहिए।
-
आवश्यक MUDRA ऋण दस्तावेज(MUDRA loan documents?) कौन से हैं?
प्रलेखन बस के लिए लागू ऋण के प्रकार पर आधारित है।
-
MUDRA लोन का मुख्य उद्देश्य क्या है?
- मूल उद्देश्य आय सृजन, ऋण का उद्देश्य कार्य करता है:
- विक्रेताओं, दुकानदारों, व्यापारियों और एक अन्य सेवा क्षेत्र के लिए व्यावसायिक ऋण।
- कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए ऑनलाइन MUDRA कार्ड का उपयोग।
- उपकरण के लिए वित्त।
- परिवहन क्षेत्र को ऋण।
-
MUDRA कार्ड क्या है?
यह एक डिजिटल सुविधा है जिसे NPCL द्वारा रुपय ब्रांडिंग प्रदान किए गए MUDRA ऋण के नकद ऋण के तहत कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए पेश किया गया है।
-
क्या MUDRA योजना पोर्टफोलियो गारंटी का विस्तार करती है?
जी हां, भारत सरकार द्वारा ऋण संस्थानों की संपार्श्विक और सुरक्षा चिंताओं को कम करने के लिए प्रवर्तित MUDRA क्रेडिट गारंटी योजना के तहत।
-
MUDRA क्रेडिट प्लस क्या है?
यह निम्नलिखित की पेशकश करके एक बिजनेस इको-सिस्टम बनाने का लक्ष्य रखता है:
- वित्तीय साक्षरता के लिए परामर्श केंद्र।
- उत्पाद ज्ञान लागू करना।
- ओवरसीज क्रेडिट अवशोषण क्षमता।
- उत्पादों और सेवाओं की आवश्यकता।
-
PMMY के साथ तालमेल क्या हैं?
सरकार की प्रमुख योजनाएं जैसे मेक इन इंडिया, स्टैंड-अप इंडिया और स्टार्ट-अप इंडिया, MUDRA ऋण योजना के साथ तालमेल हैं।
-
MUDRA ऋण की सामान्य चुकौती क्या है?
चुकौती की सामान्य अवधि 12 से 60 महीने है।
-
MUDRA ऋण का प्रसंस्करण समय क्या है?
यह सामान्य रूप से 24 घंटे में संसाधित होता है।
-
क्या ऋणदाता पूर्व-स्वीकृत MUDRA ऋण प्रदान करते हैं?
कुछ उधारदाता MUDRA ऋण आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से मौजूदा ग्राहकों को प्रदान करते हैं।
11. MUDRA ऋण के लिए आवेदन कैसे करें? | How to apply for MUDRA loan?
8 अप्रैल 2015 को शुरू की गई प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY), छोटे व्यवसाय मालिकों को 10 लाख रुपये तक की राशि पर ऋण प्रदान करती है।
इस योजना के तहत MUDRA ऋण के लिए आवेदन करने वाले लोगों को जानना आवश्यक है:
- छोटे विनिर्माण व्यवसाय के मालिक
- फल और सब्जी बेचने वाले
- कारीगर
- दुकानदार
- जो विभिन्न कृषि गतिविधियों जैसे पशुधन, डेयरी, मछलीपालन, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन इत्यादि से जुड़े हैं।
12 . Udyamimitra पोर्टल क्या है? | What is Udyamimitra portal?
लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) ने माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (MSMEs) को क्रेडिट और हैंडहोल्डिंग सेवाओं की पहुंच में सुधार के लिए Udami Mitra ’पोर्टल (www.udyamimitra.in) शुरू किया है।
13 . What is Mudra loan toll free number?
MUDRA Loan Toll Free Numbers (18001801111 & 1800110001)
